Platby: jak fungují a jak vybrat poskytovatele

Modul 4: DPH, doprava a platby · Doba čtení: 11 minut

Cíl lekce: Po této lekci dokážete vysvětlit, jak probíhá online platba v e-shopu s WooCommerce, jakou roli hraje poskytovatel plateb a webhook, a nestranně porovnat poskytovatele plateb pomocí stejných otázek.

Klíčové pojmy: poskytovatel plateb (payment service provider), platební metoda, platební plugin (brána, gateway), přesměrování nebo vložený formulář, webhook, stav objednávky, iDEAL | Wero, Bancontact, kreditní a debetní karta, 3-D Secure, silné ověření klienta, PayPal, odložená platba, zpětné zúčtování (chargeback), výplata, testovací režim, žádný příplatek za platební prostředek

Kdo co dělá při platbě

Samotný WooCommerce žádné peníze nezpracovává. Vytvoří objednávku a platbu předá poskytovateli plateb: firmě, která přijímá platby přes iDEAL, karty, PayPal a další platební metody a peníze Vám poté vyplatí. Propojení mezi WooCommerce a poskytovatelem zajišťuje platební plugin (anglicky gateway). Takto vypadá platba v obchodě Theehuis Example:

1. Zákazník klikne na tlačítko objednávky. WooCommerce vytvoří objednávku se stavem Čeká na platbu.
2. Platební plugin si u poskytovatele vyžádá platbu na danou částku.
3. Zákazník zaplatí: buď je přesměrován na platební stránku poskytovatele (nebo se otevře aplikace jeho banky), nebo vyplní své údaje do vloženého formuláře poskytovatele na Vaší stránce pokladny.
4. Poskytovatel oznámí výsledek Vašemu e-shopu pomocí webhooku: zprávy ze serveru poskytovatele na pevnou adresu ve Vašem e-shopu. Teprve potom plugin přepne objednávku na Zpracovává se (zaplaceno, zbývá odeslat) nebo na Selhalo.
5. Zákazník se vrátí na děkovací stránku. O několik dní později Vám poskytovatel vyplatí peníze na účet, obvykle po odečtení svých poplatků.

Nejdůležitější je v tomto schématu krok 4. Pokud se webhook k Vašemu e-shopu nedostane, e-shop neví, že bylo zaplaceno, i když peníze už u poskytovatele jsou. Příčiny: bezpečnostní plugin nebo firewall, který požadavek zablokuje, testovací prostředí (staging) za heslem, mezipaměť, která drží odpověď, nebo e-shop v režimu údržby. Vrátit zákazníka na děkovací stránku nestačí: zákazník, který po zaplacení zavře prohlížeč, se už nikdy nevrátí.

Přesměrování, nebo vložený formulář

Zákazník může platit dvěma způsoby:

• Přesměrování (redirect): zákazník přejde na platební stránku poskytovatele nebo do aplikace své banky a potom se vrátí. Váš e-shop žádné platební údaje nevidí.
• Vložený formulář: pole například pro číslo karty jsou na Vaší stránce pokladny, ale v iframe nebo v poli, které spravuje poskytovatel. Údaje jdou přímo k poskytovateli.

V obou případech se údaje o kartě nikdy nedostanou do Vaší vlastní databáze, a tak to má být. Vložený formulář působí plynuleji, ale na Vaší stránce pokladny pak běží skripty poskytovatele a Vy odpovídáte za to, co se na této stránce děje dál. Co to znamená pro pravidla PCI pro platby kartou, probereme v lekci 6.3.

Platební metody v Nizozemsku, Belgii a Německu

Z iDEAL se stává Wero. V Česku se běžně používají platba kartou, bankovní převod (QR platba) a dobírka. Od začátku roku 2026 se na platebních obrazovkách zobrazuje kombinované logo iDEAL | Wero. Podle iDEAL budou transakce poté postupně přecházet na evropskou platformu Wero, po schválení nizozemskou centrální bankou De Nederlandsche Bank, dokud Wero nebude jediným názvem. Pro tyto další kroky nejsou stanovena pevná data. Pro Vás jako obchodníka to znamená: sledujte zprávy svého poskytovatele plateb. Ten zajišťuje techniku a dá Vám vědět, zda musíte něco upravit, například logo nebo aktualizaci pluginu.

3-D Secure je dodatečná kontrola u plateb kartou, při které zákazník platbu potvrdí v aplikaci své banky. Patří k evropskému požadavku na silné ověření klienta: potvrzení platby dvěma ze tří prvků (něco, co znáte, máte nebo jste). Zajišťuje to Váš poskytovatel; Vy to poznáte podle o něco menšího počtu podvodů a občas podle zákazníka, který odpadne, protože mu bankovní aplikace nereaguje.

Žádný příplatek za platební prostředek

Smíte si za platbu přes PayPal účtovat € 1 (≈ 24,37 Kč) navíc? Podle pravidla EU (článek 19 směrnice 2011/83/EU) nesmíte po spotřebiteli za použití platebního prostředku požadovat více, než kolik Vás to stojí, a u mnoha běžných metod, jako jsou platby kartou v EU, není příplatek povolen vůbec. Nejbezpečnější je: žádné příplatky a náklady promítnout do cen. I to patří k informacím, které zákazník dostane na začátku objednávkového procesu: jaké platební prostředky přijímáte (lekce 5.1).

Porovnání poskytovatelů plateb

Pro WooCommerce existují pluginy mimo jiné od Mollie, PayPal (WooCommerce PayPal Payments), Stripe (WooCommerce Stripe Payment Gateway) a WooPayments (přímo od WooCommerce). Plugin má také mnoho bank a dalších poskytovatelů. Tento kurz nikoho neupřednostňuje a neuvádí ceny: sazby a podmínky se mění a co je dobré, záleží na Vašich zákaznících. Položte každému poskytovateli stejné otázky:

1. Jaké metody? Potřebujete iDEAL | Wero pro Nizozemsko, Bancontact pro Belgii, karty a PayPal pro ostatní? Pro Česko jde například o platbu kartou, bankovní převod (QR platba) a dobírku.
2. Přesměrování, nebo vložený formulář? A co to znamená pro Vaši stránku pokladny?
3. Výplata: jak rychle a na jaký účet?
4. Vrácení: můžete peníze vracet přímo z WooCommerce (lekce 6.5) a kolik to stojí?
5. Zpětná zúčtování (chargebacks): u platby kartou může zákazník požádat o vrácení peněz přes svou banku. Jak s tím poskytovatel zachází a co musíte doložit?
6. Údaje a soukromí: jaké údaje o zákaznících poskytovatel dostává, kde jsou uloženy a co poskytovatel uvádí o zpracování (pro Vaše zásady ochrany osobních údajů, lekce 5.5)?
7. Plugin: kdy byl aktualizován, do jaké verze WordPressu je otestován, jak rychle reaguje podpora (kurz WordPress, lekce 5.3)? Funguje s bloky pokladny (lekce 2.2)?
8. Testovací režim: je k dispozici testovací prostředí s testovacími platbami (lekce 4.5)?

Odložená platba si zaslouží zvláštní pozornost: poskytovatel posoudí zákazníka a zaplatí Vám, ale klade vlastní podmínky na Váš e-shop a Váš proces vracení zboží. Než ji zapnete, tyto podmínky si přečtěte.

V praxi: jak to vypadá ve WooCommerce

1. Nainstalujte plugin vybraného poskytovatele z wordpress.org (Pluginy > Přidat plugin).
2. WooCommerce > Nastavení > Platby: zapněte metody, které chcete nabízet, v pořadí, které odpovídá Vašim zákazníkům (iDEAL | Wero nahoře pro nizozemské zákazníky).
3. Propojte svůj účet u poskytovatele pomocí klíčů API nebo tlačítka „Připojit“. Začněte v testovacím režimu.
4. Ověřte u poskytovatele, že je adresa webhooku Vašeho e-shopu dosažitelná, a po testovací platbě zkontrolujte v logu pluginu, zda webhook dorazil.

Shrnutí

• WooCommerce vytvoří objednávku; poskytovatel plateb přijme peníze a výsledek oznámí webhookem.
• Bez funkčního webhooku zůstane zaplacená objednávka ve stavu „Čeká na platbu“.
• Údaje o kartě jdou vždy přímo k poskytovateli, přes přesměrování nebo vložené pole.
• iDEAL | Wero: při přechodu na Wero sledujte svého poskytovatele; Bancontact pro Belgii; karty s 3-D Secure; v Česku platba kartou, bankovní převod (QR platba) a dobírka.
• Žádný příplatek za platební prostředek nad Vaše vlastní náklady; poskytovatele porovnávejte vždy stejnými otázkami.

Kvíz

Úkol

Úkol D4.4: Porovnání poskytovatelů plateb. Prohlédněte si alespoň tři poskytovatele, například Mollie, PayPal, Stripe, WooPayments nebo platební službu své banky.

Kontrolní seznam:

• [ ] prohlédnuti alespoň tři poskytovatelé;
• [ ] u každého poskytovatele zodpovězeno stejných osm otázek z této lekce;
• [ ] zkontrolován plugin na wordpress.org (naposledy aktualizován, otestován do verze, podpora);
• [ ] nalezen testovací režim.

Otázky (v tabulce pro každého poskytovatele):

1. Jaké metody poskytovatel nabízí (iDEAL | Wero, Bancontact, karty, odložená platba)?
2. Přesměrování, nebo vložený formulář?
3. Jak rychle probíhá výplata?
4. Jak probíhají vrácení peněz a zpětná zúčtování?
5. Jaké údaje o zákaznících poskytovatel dostává a kde najdete informace o zpracování?
6. Jaká je Vaše volba a proč?

Po označení „hotovo“ uvidíte vzorovou odpověď: u každého poskytovatele vyplněné všechny otázky, volbu odpovídající Vašim zákazníkům (iDEAL | Wero pro Nizozemsko, Bancontact pro Belgii) a přesměrování nebo vložený formulář jako vědomou volbu. Ceny do odpovědi nepřebírejte; mění se.

Další čtení

• iDEAL od roku 2026 postupně přechází na Wero (ideal.nl, nizozemsky): https://ideal.nl/ideal-vanaf-2026-stapsgewijs-over-naar-wero
• Mollie Payments for WooCommerce (wordpress.org, anglicky): https://wordpress.org/plugins/mollie-payments-for-woocommerce/
• WooCommerce PayPal Payments (wordpress.org, anglicky): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-paypal-payments/
• WooCommerce Stripe Payment Gateway (wordpress.org, anglicky): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-gateway-stripe/
• WooPayments (wordpress.org, anglicky): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-payments/
• Bezplatný kurz WordPress 5.3: Výběr a hodnocení pluginů